Регулятор изменил шаблоны договоров пенсионного аннуитета — что это значит для наследников и страховщиков

Регулятор финансового рынка утвердил пересмотренные стандарты договоров по пенсионным аннуитетам, которые меняют порядок формирования страховой премии, порядок выплат наследникам и ужесточают ответственность страховых компаний. Согласно документу, в случае смерти страхователя компания будет обязана выплатить на погребение не менее 35-кратного размера месячного расчётного показателя — в 2026 году это эквивалент 151 375 тенге. Новые правила опубликованы решением Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, сообщили в деловых кругах.

В тексте договора теперь должно детально прописываться, из каких источников складывается страховая выплата: сумма выкупа из другой страховой организации (если есть второй страховщик), пенсионные накопления из Единого накопительного пенсионного фонда и собственные взносы клиента. Если застрахованный умер до того, как получил все гарантированные при жизни платежи, наследникам полагается выкупная сумма за период накопления; её размер фиксируется в контракте. Наследники смогут выбирать между единовременной выплатой и регулярными перечислениями. В случае разового расчёта сумма будет корректироваться с учётом индексации и эффективной годовой доходности.

Новые административные требования вводят строгие сроки и санкции для страховщиков. За просрочку выплат компания будет начислять пеню в размере 3/200 от просроченной суммы за каждый день просрочки — но не более 1/2 от общей задолженности. При смене страховщика выкупная сумма должна быть переведена в новую организацию в срок до 10 рабочих дней с момента получения сведений из единой базы. Если условия контракта изменяются в сторону уменьшения выплат и остатки возвращаются в ЕНПФ, перевод нужно выполнить за не более чем 20 календарных дней. Кроме того, страховщик обязан уведомить клиента о поступлении пенсионных накоплений и предоставить расчёты выплат в течение пяти рабочих дней.

Правило о частоте выплат тоже уточнено: по контрактам, заключённым до 1 января 2018 года, выплаты могут осуществляться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или раз в год; договоры, подписанные после этой даты, предусматривают ежемесячные перечисления. Эксперты отмечают, что такие изменения должны повысить прозрачность для вкладчиков, но добавят операционной нагрузки на компании. «Для страховщиков это означает необходимость ускорить внутренние процессы и интеграцию с базами данных, а для клиентов — более предсказуемые сроки выплат», — говорит условный аналитик страхового рынка Олег Петров.

Пенсионный аннуитет остаётся механизмом, позволяющим владельцам средств в ЕНПФ перевести накопления в страховую компанию и получать пожизненные выплаты. Для заключения такого договора на счёте должны быть определённые минимумы: у мужчин в 55 лет — не менее 10 млн тенге, у женщин в 53 года — от 13 млн тенге. В сентябре 2022 года в республике был запущен вариант для супругов, а в рамках «Программы развития страхового рынка до 2030 года» обсуждается расширение продуктовой линейки — появление инвестиционно-зависимых и гибридных аннуитетов. Наблюдатели отмечают, что спрос на аннуитеты растёт — сборы по этим контрактам за год увеличились вдвое, что делает реформу актуальной и для потребителей, и для рынка.