Новая Система Надзора Перекладывает Ответственность На Кредиторов И Защищает Заемщиков

Регулятор переработал подход к наблюдению за финансовыми организациями: теперь надзор делается риск‑ориентированным, а основная нагрузка по возвращению просрочек возлагается на первоначальных кредиторов. Закон ввёл мораторий на передачу потребительских долгов коллекторам до 1 мая 2027 года и обязал банки и микрофинансовые компании в первую очередь применять меры по восстановлению платёжеспособности клиентов. Одновременно запущена цифровая «единственная дверь» для коллективного урегулирования долгов, которая начала работу 1 июля 2026 года.

Под новым режимом банки и МФО обязаны исчерпывающе использовать предусмотренные законом инструменты — реструктурировать займы, менять графики платежей, предоставлять отсрочки и снижать долговую нагрузку, а при необходимости и полностью или частично списывать обязательства. Цель регламента — предотвратить попадание заемщиков в состояние неплатежеспособности и снизить поток дел в процедуры банкротства, оставляя первичному кредитору роль главного оператора при урегулировании.

Роль коллекторов радикально изменилась: им теперь предписано не только требовать возврата, но и вести переговоры о восстановлении платежей на тех же основаниях, что и банки. Коллекторские агентства обязаны рассматривать обращения должников, предлагать варианты реструктуризации, корректировать сроки платежей, снимать штрафы и пени и при наличии оснований прощать часть долга. После введения моратория число заемщиков у коллекторов сократилось приблизительно на три пятых — с 877 тысяч до 341 тысячи человек — и основная работа по урегулированию переместилась к кредитным организациям.

По данным регулятора, в 2025 году финансовые организации урегулировали задолженность на сумму 814,3 миллиарда тенге: примерно девять десятых этой суммы пришлось на реструктуризации, а оставшаяся часть — на списания. Кроме того, обязательства порядка 143 тысяч социально уязвимых граждан были полностью аннулированы. Эти цифры демонстрируют смещение фокуса в пользу комплексного разрешения проблем, а не быстрого выбрасывания долгов на рынок коллекторов.

Реформа также усилила механизмы внесудебного урегулирования: полномочия банковского омбудсмана распространены на все кредиты физических лиц, создан институт омбудсмана для микрофинансового сектора, а решения омбудсманов стали обязательными для банков, МФО и коллекторов. Платформа Finkelisim.kz обеспечивает единый алгоритм работы с несколькими кредиторами одновременно и закладывает техническую основу для интеграции с исполнительной службой и процедурами банкротства граждан.

Наконец, изменена процедура личного банкротства: для некоторых категорий должников сроки внесудебного оформления сокращены, внедряется проактивное информирование потенциальных участников, и намечена цифровая связка между коллективным урегулированием и банкротством. Эксперты отмечают, что переориентация на ответственность первоначального кредитора стимулирует ранние переговоры о реструктуризации и снижает конфронтацию с должниками, но одновременно повышает операционные требования к банкам и МФО — им придётся развивать внутренние службы работы с проблемной задолженностью и выстраивать новые процессы.